如何进行风险隔离，提高银行风险控制能力，是互联网贷款整改过程中的一大挑战。
最近，支付宝的“借款”名称改为“信用贷款”，明确提示银行提供服务。对此，洁白表示，这是洁白开始的品牌隔离。根据中南大学经济与法学研究所数字经济研究所的用户需求和特点，综合评价，银行提供贷款服务也匹配，银行需要抓住政策机遇和时间窗口，加快自身客户获取渠道和数字化能力建设，突出特许经营和低资本成本优势，在互联网贷款市场上占据更大份额。
银行独立信贷和“借款”是孤立的
这一变化，借款方回应称借款已开始品牌隔离，蚂蚁消费金融公司提供的服务将继续展示借款品牌，而银行等金融机构独立提供的信贷服务将展示在“信贷”上页面为了显著识别金融机构的信息，将其与借用的品牌分开
蚂蚁集团表示，“信贷贷款”页面上显示的所有信贷服务均由其他金融机构独立运营，其授信额度和利率由服务商根据用户信息动态审批决定，不受品牌隔离工作的影响。
那么，提供金融服务的银行如何匹配
一位与“信用贷款”合作的银行家告诉记者，这种匹配不是随机的，有相关规定，地区也是其中一个因素。
2020年7月发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》指出，地方法人银行开展互联网贷款业务时，应以服务本地客户为主，审慎开展跨注册管辖区业务，有效识别和监控跨注册管辖区业务发展;没有实体营业网点，除了那些主要在网上开展业务并符合中国银行业和保险监督管理委员会其他要求的网点。
蚂蚁集团相关人士表示，这些服务机构以“信用贷款”的形式展示遵循历史服务机构优先的原则，即用户过去是哪家银行服务，综合评价后匹配用户需求特点等因素，而不是随机分配
“蚂蚁按照监管要求进行整改。这样可以更好地保护客户的权益。这对银行来说也是一件好事，相当于更清晰地暴露银行的品牌，”上述银行家表示。据报道，当借款品牌的“隔离”为“信用贷款”时，用户会成批生效“暂时不支持用户独立更换服务机构，未来蚂蚁将进一步优化
高级分析师苏筱芮表示，更名是捷百产品为响应监管精神而采取的品牌隔离措施。从运营模式来看，洁白是由银行等持牌金融机构与蚂蚁集团共同运营的信贷服务。更名实际上是“渗透”到信贷服务的底层苏筱芮我认为它主要有以下两个优点：第一，它帮助金融消费者更好地了解服务背后的实际提供者，无论是银行、消费金融公司还是其他机构，能够帮助金融消费者在申请相关服务时做出更好的选择和判断;第二，隔离措施有利于提高金融营销宣传的合规性，也可以帮助平台方、资本方等不同参与者明确各自的权利和责任。
今年6月，中国银行业和保险监督管理委员会披露了蚂蚁集团消费信贷业务的相关整改细节。根据整改计划，蚂蚁集团应在蚂蚁消费基金开通后6个月内完成华白品牌整改，并向华白借款。之后，华白和借白将成为蚂蚁消费基金的独家品牌。其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息发行的消费信贷，不再标注“华白”和“借白”的名称。中国保监会还要求蚂蚁集团采取有效措施，确保金融消费者在申请消费信贷服务时能够充分了解信贷服务提供商的名称，避免品牌混淆。
优化“软肋”风险控制迫在眉睫
金天认为目前，蚂蚁将加快使用消费金融公司牌照，以取代原有的在线小额贷款牌照进行业务发展。在此过程中，资本成本和杠杆将面临更大的挑战，这将对维持和扩大业务规模产生负面影响，或为银行消费贷款和现金贷款产品创造更多的市场空间;同时，未来蚂蚁与其他互联网平台和银行之间的贷款援助和联合贷款合作将进一步规范。随着平台风控的实质参与度和贡献度的降低，预计原有的业务模式和利润分享比例也将进行有利于银行的调整。
金天建议银行抓住政策机遇和时间窗口，加快自身客户获取渠道和数字化能力建设，突出特许经营和低资本成本优势，在互联网贷款市场占据更大份额。
但是，一家私人银行告诉记者，互联网贷款业务一系列监管政策给银行带来的最大压力仍然体现在风险控制上，特别是在科技风险控制领域。
中国人民银行行长易纲公开表示，应注意中小银行的业务活动对增加对大型科技公司依赖的影响，以及大型科技公司金融科技服务高度集中所带来的操作风险和网络风险。
但是，加强科技风险控制势在必行。一位银行业分析师说，在网上和自助业务全面发展、柜台业务萎缩的趋势下，传统的风险控制已不能满足银行的需要。“未来，通过多维操作风险监控模型、多联系人反馈、根据新的监管要求、新业务、新系统动态更新，监控范围将不断更新，监控模型将及时跟进更新，实现动态、高效的监控持续监控风险环节，快速识别风险，并对系统、流程和系统提出相关的综合改进建议数字化方式已成为未来数字化风险控制领域的主要发展方向。”
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